Xếp hạng 7 loại nợ từ xấu nhất đến tốt nhất

Hình ảnh của mohamed Hassan từ Pixabay
Các công ty thẻ tín dụng đang kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản nợ của bạn so với Warren Buffet kiếm được trên thị trường chứng khoán.

Nợ hộ gia đình đã tăng đều đặn trong 5 năm qua. Người Mỹ cùng nhau nợ 13,54 nghìn tỷ đô la nợ.

  • Khoản nợ thế chấp 9,1 nghìn tỷ đô la
  • 410 tỷ đô la cho vay vốn chủ sở hữu nhà
  • 1,5 nghìn tỷ đô la nợ vay sinh viên
  • 1,3 nghìn tỷ đô la cho vay mua ô tô
  • 870 tỷ đô la nợ thẻ tín dụng

Tuy nhiên, nợ vốn không phải là xấu xa. Trong khi một số khoản nợ hoàn toàn độc hại, các loại nợ khác (nếu được sử dụng có trách nhiệm) có thể được sử dụng để cải thiện tài chính và cuộc sống của chúng ta.

Nếu bạn có nợ, điều đó đơn giản có nghĩa là bạn đã vay tiền vì bạn không có đủ tiền mặt để trả cho một thứ gì đó trả trước.

Nợ có thể không phải là một điều xấu nếu khoản nợ đó được sử dụng để thúc đẩy đầu tư, chẳng hạn như mua nhà, bắt đầu kinh doanh hoặc nhận được một nền giáo dục.

Nợ là xấu khi nó được sử dụng để tài trợ cho một lối sống mà bạn không thể đủ khả năng. Tài trợ cho chuyến đi đến Hawaii bằng thẻ tín dụng của bạn là ngu ngốc.

Xếp hạng các loại nợ từ xấu nhất đến tốt nhất

Loại nợ tồi tệ nhất: Cho vay Payday

Tôi ghét các khoản vay ngày. Họ được tiếp thị cho những người nghèo nhất trong xã hội và thường nhốt họ trong một chu kỳ phụ thuộc.

Ý tưởng về một khoản vay payday đúng như nó nghe. Nếu bạn hết tiền và có thể thanh toán hóa đơn cho đến ngày thanh toán tiếp theo của bạn, bạn sẽ vay một khoản vay ngắn hạn với ý định trả lại vào ngày trả.

Điều lạ lùng là nếu bạn không có đủ tiền để trả tiền thuê nhà trong tháng này, thì bạn đã giành được đủ tiền để trả tiền thuê nhà vào tháng tới (đặc biệt là khi bạn thêm vào khoản thanh toán khoản vay mới của mình). Đó là lý do tại sao 80% người vay tiền trả nợ là khách hàng lặp lại. Một báo cáo cho thấy rằng người vay ngày trả lương trung bình trả 793 đô la tiền lãi cho khoản vay $ 325.

Cho vay Payday là loại nợ tồi tệ nhất và nên tránh bằng mọi giá.

Loại nợ tồi tệ thứ hai: Thẻ tín dụng

Không giống như các khoản vay ngày, thẻ tín dụng vốn không phải là xấu xa. Nếu được sử dụng có trách nhiệm, thẻ tín dụng có thể giúp chúng tôi xây dựng tín dụng và thu thập điểm thưởng.

Vấn đề là nhiều người không sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và kết quả là, một người Mỹ trung bình nợ 6.400 đô la nợ thẻ tín dụng.

Lãi suất trung bình trên thẻ tín dụng mới là 19,24% trong khi một số mức lãi suất cao nhất của thẻ tín dụng đang đẩy 30%. Đây là những mức lãi suất vô lý. Các công ty thẻ tín dụng đang kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản nợ của bạn so với Warren Buffet kiếm được trên thị trường chứng khoán. Điều ngược lại cũng đúng; bạn đang mất nhiều tiền hơn cho nợ thẻ tín dụng so với Warren Buffet kiếm được trên thị trường chứng khoán.

Loại nợ tồi tệ thứ ba: Cho vay cá nhân

Các khoản vay cá nhân và tín dụng không có bảo đảm có thể khiến mọi người rơi vào nước nóng. Lãi suất của loại nợ này không cao bằng thẻ tín dụng nhưng có xu hướng cao hơn nhiều so với lãi suất thế chấp.

Lãi suất bạn nhận được cho các khoản vay này phụ thuộc phần lớn vào điểm tín dụng của bạn.

Các khoản vay cá nhân có thể tốt khi chúng được sử dụng để hợp nhất thẻ tín dụng lãi suất cao hơn thành một khoản thanh toán duy nhất với lãi suất thấp hơn.

Chúng cũng có thể xấu khi chúng được sử dụng để mua TV mới với lãi suất 8%.

Loại nợ tồi tệ thứ tư: Cho vay mua ô tô

Vay ra để mua một tài sản mất giá không phải là một động thái tài chính tốt. Hãy suy nghĩ về nó, bạn đang trả lãi để mua một cái gì đó đắt tiền và cuối cùng sẽ vô giá trị.

Đáng buồn thay, đây là một trong những loại nợ đang phát triển lớn nhất ở Mỹ, với tổng trị giá 1,3 nghìn tỷ đô la. Khoản thanh toán xe trung bình hiện là $ 551 mỗi tháng.

Nếu bạn có thể thực hiện thanh toán xe hơi 551 đô la, tại sao không bằng một chiếc xe đã qua sử dụng với khoản thanh toán 300 đô la và tiết kiệm $ 251 mỗi tháng để bạn có thể mua chiếc xe tiếp theo của mình bằng tiền mặt và không bao giờ phải trả tiền xe nữa.

Loại nợ tồi tệ thứ năm: Cho vay sinh viên

  • 7/10 sinh viên tốt nghiệp đại học có nợ vay sinh viên
  • Số dư cho vay trung bình của sinh viên là hơn 37.000 đô la
  • Tổng số nợ sinh viên là hơn 1,5 tỷ đô la
  • Tỷ lệ nợ quá hạn (nghĩa là chậm 90 ngày đối với các khoản thanh toán) ở mức 11%

Đây là một khó khăn. Chi phí học phí và tải nợ sinh viên đã tăng lên trong nhiều thập kỷ. Nhưng những người lao động có trình độ đại học tạo ra thu nhập đáng kể hơn trong suốt cuộc đời của họ so với những người lao động không có trình độ đại học.

Giáo dục là một khoản đầu tư vào bản thân bạn, và tôi tin rằng nó đáng giá. Có một số bước bạn có thể thực hiện để giảm tải nợ sinh viên.

  • Hãy xem xét một trường học nhà nước
  • Áp dụng cho mọi học bổng có thể
  • Làm bài kiểm tra AP & CLEP và kiếm tín chỉ đại học khi còn học trung học

Loại nợ tồi tệ thứ sáu: Thế chấp (đối với nhà của bạn)

Trong hầu hết các trường hợp, sở hữu nhà của bạn là một quyết định lâu dài tuyệt vời. Có rất nhiều nghiên cứu cho thấy rõ rằng chủ nhà giàu hơn người thuê nhà.

Tuy nhiên, bạn cần phải thông minh về thời điểm và cách bạn mua nhà.

Nếu bạn mua nhà trước khi bạn chuẩn bị tài chính sẽ khiến bạn trở thành nhà nghèo nghèo, một thuật ngữ được sử dụng để mô tả những người dành phần lớn tiền mua nhà trả cho chi phí nhà ở của họ.

Ngay cả khi bạn chuẩn bị trở thành chủ nhà, điều đó không có nghĩa là bạn đã sẵn sàng mua một ngôi nhà rộng 3.000 mét vuông. Một trong những lý do chi phí nhà ở đã tăng rất nhiều là mọi người đang đòi hỏi những ngôi nhà lớn hơn.

Tôi chưa bao giờ hiểu khái niệm về việc phát triển thành một ngôi nhà. Nhà càng lớn, thế chấp càng lớn, hóa đơn tiện ích và thuế tài sản. Tại sao phải nhận thêm nợ để có phòng ngủ thứ 4 mà bạn không bao giờ sử dụng?

Loại nợ tồi tệ thứ bảy: Thế chấp (đối với tài sản cho thuê của bạn)

Một thế chấp gắn liền với một tài sản cho thuê là loại nợ tốt nhất. Tại sao? Bởi vì người khác (người thuê nhà của bạn) đang thực hiện thanh toán thế chấp cho bạn!

Loại cho vay tốt nhất là một khoản bạn không bao giờ cần phải thanh toán.

Điều đó giả định rằng tài sản cho thuê của bạn là dòng tiền dương, có nghĩa là bạn đang kiếm được nhiều tiền thuê hơn so với chi phí để duy trì tài sản. Nếu bạn quá mức cho bản thân hoặc thị trường đi vào bể, bạn có thể sẽ tự mình nhận được những khoản thanh toán thế chấp.

Vì vậy, có 7 loại nợ, được xếp hạng từ xấu nhất đến tốt nhất. Bạn có đồng ý với thứ hạng của tôi không? Có những loại nợ khác tôi nên có bao gồm? Hãy cho tôi biết ở phần bình luận.

Making of a Millionaire rất vui lòng cung cấp khóa học tài chính cá nhân MIỄN PHÍ cho độc giả của chúng tôi, nhấp vào đây hoặc liên kết dưới đây để đăng ký miễn phí.

Bài viết này chỉ dành cho mục đích thông tin, nó không nên được coi là Tư vấn tài chính hoặc pháp lý. Tham khảo ý kiến ​​một chuyên gia tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính lớn.